364.95 -2.35     416.99 -2.69     5.55 -0.03    
Среда, 21 Ноября 2018 Время:

Инвестируй в это: во что выгоднее вложить деньги, как лучше распределить семейную заначку

Создано: 15.08.2018
  • 536
  • 0

Есть три способа зарабатывать деньги. Первый - работать и получать зарплату. Второй - вести свой бизнес. Третий - инвестировать свободные деньги в бизнес других. В развитых странах мира граждане предпочитают не только держать деньги в банках, но и вкладывать их в акции и облигации крупных компаний. Как правило, это приносит более высокий доход. Какие виды сбережений бывают в Казахстане и какие самые выгодные сейчас?

Первым делом - в банк

Депозит в банке сложно назвать инвестицией. Но это первый шаг, который должен сделать любой начинающий сберегатель. Если у вас нет депозитов в банке, то в сторону биржи даже не смотрите. Вклад - это фундамент финансовой безопасности. Без него никуда. Стабфонд должен быть у каждой семьи. По­-хорошему на черный день нужно отложить хотя бы три месячные зарплаты. В случае форс-­мажора эти деньги помогут спокойно пережить кризисные времена (когда вы, например, будете искать новую работу и т. д.).

После того как в Казахстане появилась система страхования вкладов, выбирать банки стало проще. Главный критерий - лицензия Нацбанка. Если у банка она есть, значит, в случае банкротства деньги вам вернут.

Золото, валюта или жилье?

Есть несколько стереотипов. Первый - золото всегда в цене. Второй - недвижимость всегда будет дорожать. Третий - чтобы не потерять деньги, их надо хранить в твердой валюте. Достаточно посмотреть на динамику стоимости этих активов, чтобы понять, что это не так. Все они как растут, так и падают.

К примеру, стоимость недвижимости в Казахстане в последние четыре года упала примерно на 20­-30% и пока отыгрывать потери не спешит. Золото активно росло с 2000 по конец 2011 года. А потом пять лет дешевело. В конце 2014 года доллар и евро резко подорожали, потом подешевели. Сейчас снова растут. Предсказать, что будет в будущем, невозможно. То есть выгода таких инвестиций неочевидна. При этом объективные минусы у этих активов есть.

  1. Недвижимость. Она дорого стоит, приходится долго искать подходящий объект, а потом еще трудно продать. При этом сдача квартиры в аренду в среднем приносит 5-­6% годовых. Это меньше, чем по тенговым депозитам в банке.
  2. Золото. Тоже сложный актив. Покупать его в слитках невыгодно. Придется заплатить НДС (13% от стоимости), который не возвращается при продаже. Хранить металл нужно аккуратно, чтобы не повредить, иначе в банк его обратно не примут. Чтобы не платить налог, можно оформить обезличенный металлический счет (ОМС), но тогда само золото вы на руки не получите и средства на таком счете государством не застрахованы. А доход будет зависеть лишь от изменения стоимости металла на бирже. Проценты на ОМС не начисляются. Такая инвестиция будет выгоднее обычного депозита лишь в том случае, если стоимость золота будет расти быстрее 8% в год. В истории таких периодов было не так много.
  3. Валюта. Каждый раз при покупке/продаже долларов или евро теряет на разнице между покупкой и продажей. При этом доход по валютным депозитам мизерный - 0,5 - 1% в год. Тем не менее многие финансовые советники рекомендуют часть заначки все же держать в долларах или евро. Во-­первых, эти деньги могут пригодиться при поездке за рубеж. Во-­вторых, это снизит риски валютных колебаний. Они у нас, как правило, время от времени случаются.

Биржа: правила поведения

В развитых странах мира капитал копят не в квадратных метрах, а в ценных бумагах крупных компаний. В Казахстане частных инвесторов очень мало - около 1% населения. При этом вложения на бирже приносят куда более высокий доход. Тем не менее вложения в акции и облигации априори рискованны (в кризисы ценные бумаги дешевеют). Советовать каждому торговать на бирже не будем. Но если есть желание, вот какие нюансы нужно понимать.

Во­-первых, если вы чайник по части инвестиций, то начинайте свои «биржевые университеты» постепенно. Сначала можете купить паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Тогда сделки за вас будут совершать менеджеры этих фондов. Обычно такую услугу предоставляют в крупных банках или управляющих компаниях. Во­-вторых, если уж очень хочется во всем разобраться самому, откройте брокерский счет. Эту услугу тоже предлагают крупные банки или брокерские компании.

Купить акции на бирже просто. Да и продать легче легкого. Одна сделка занимает считанные секунды. Как правило, на сайтах брокерских компаний есть личные кабинеты для клиентов, где те могут совершать сделки (они очень похожи на понятный многим онлайн­-банк). Но это обманчивая простота. Далеко не факт, что каждый акт покупки или продажи будет приносить прибыль. Ведь вовремя понять, какая акция будет расти, а какая падать, - непростая задача. Котировки ценных бумаг меняются ежесекундно. И подчас они даже не зависят от того, что происходит в самой компании, их выпустившей. Сделки на фондовом рынке - это всегда сплав экономики и психологии.

На начальном этапе инвестируйте в акции не больше 10-­20% своих сбережений, а потом постепенно увеличивайте и доводите долю до 30­-40%. Не стоит пытаться угадать оптимальное время для входа на рынок. Новичкам лучше инвестировать небольшую сумму денег регулярно (например, раз в месяц или квартал). Биржевики называют это усреднением. Эта стратегия называется инвестированием (в отличие от спекулирования) и хорошо работает как на растущем, так и на падающем рынке. В этом случае вы сглаживаете колебания биржевых котировок и получаете неплохой доход при меньших рисках.

Если есть основная работа, на которой вы заняты с 9 до 18, то постоянно торговать на бирже у вас не получится. Да и ни к чему это. Спекуляции (то есть активная торговля, а не стратегия «купил и забыл») приносят сверхдоход только опытным игрокам (да и то далеко не всем), а большинство начинающих спекулянтов, по статистике, теряют вложенные деньги.

Важно!

Пять советов инвесторам­-новичкам

  1. Если у вас нет вкладов в банках, даже и не думайте о бирже. Депозиты в разной валюте - это фундамент ваших сбережений, гарантированный системой страхования вкладов.
  2. Как советуют эксперты, сначала нужно сделать себе запас на черный день, а еще лучше - на три­-шесть месяцев. Пусть эта кубышка лежит в надежных банках. И лишь после этого можно думать, куда еще инвестировать деньги.
  3. Лучшая стратегия для новичков - купить и держать акции или облигации. Не играть на бирже, а инвестировать.
  4. Пройдите хотя бы начальные курсы по инвестициям в фондовый рынок. И лучше в крупном и независимом учебном центре. Так вы будете лучше знать, что такое биржа и как она работает.
  5. Инвестиции в акции - это долгосрочные вложения. Если перед вами стоит цель через 1-­2 года купить квартиру, то покупать ценные бумаги нет смысла. Котировки акций прыгают вверх­-вниз. И может так оказаться, что рынок просядет в самый неподходящий момент.

Полезные ссылки

nationalbank.kz - сайт Национального банка РК

kase.kz - сайт Казахстанской фондовой биржи

Вопрос на засыпку

А может, лучше открыть свой бизнес?

Есть расхожий стереотип. Точнее, мечта многих. Мол, накоплю денег, открою бизнес и вот тогда заживу. Обычно так считают люди, которые совсем не имеют опыта своего дела. Те, кто пробовал, понимают, что не все так просто. Как считают эксперты, бизнес - это самая рискованная инвестиция. Если взять статистику, примерно 8 из 10 новых бизнесов закрываются в течение трех лет. Проходит еще три года, и «счастливчиков» остается еще меньше. За каждым банкротством часто стоит потеря всех сбережений. А за каждой историей успеха - очень упорный труд вперемежку с большой долей везения. Поэтому, чтобы не рисковать всеми сбережениями, сначала вложите часть денег в ценные бумаги крупных компаний (они уже прошли самый опасный этап), а уж потом инвестируйте в свой бизнес.

Автор Першина Александра

КОММЕНТАРИИ

Всего комментариев: 0

Çàãðóçêà...