Татьяна Файнблит, эксперт АИЖК: «Льготные ипотечные кредиты получат тысячи молодых учителей»

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает делать ипотеку более доступной для россиян. Наиболее выгодные условия займов предлагают льготным категориям населения. Так, получить кредит по ставке на треть ниже рыночной теперь могут молодые учителя. О том, кто из педагогов может претендовать на дешевую ипотеку от государства, нам рассказала Татьяна Файнблит, руководитель направления Департамента инноваций, методологии и стандартизации ОАО «АИЖК».

Молодые учителя теперь могут получить кредит по ставке на треть ниже рыночной.

- Давно ли работает эта программа? Есть ли у нее ограничения по срокам?

- Агентство разработало программу кредитования «Молодым учителям» в мае 2012 года и рассчитывает, что выдача кредитов будет осуществляться до конца 2013 года.

- В каких регионах эта программа уже действует?

- Предполагается, что программа АИЖК будет действовать во всех регионах. По крайней мере, в более чем 60 регионах уже сейчас партнеры АИЖК - готовы выдавать льготные кредиты и займы молодым учителям. Но в большей степени, конечно, все зависит от администрации региона: там, где утвердили региональную программу и правила предоставления субсидий на первоначальный взнос, а также сформировали списки получателей субсидии - в этих регионах учителя уже получают ипотечные кредиты по льготной ставке.

- Кто может претендовать на получение льготной ипотеки по этой программе?

- Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

Во-первых, он должен работать учителем общеобразовательной государственной или муниципальной школы. Во-вторых, его возраст должен составлять не более 35 лет. В-третьих, он должен быть платежеспособен (то есть иметь возможность оплачивать кредит и подтвердить это документально). В качестве источника дохода принимаются совокупные доходы не более чем 2-х человек. В-четвертых, он должен иметь не менее 10% собственных средств от стоимости приобретаемого жилого помещения. И в-пятых, он должен быть включен в списки получателей субсидии в рамках региональной программы.

Эти критерии зафиксированы в постановлении Правительства от 29.12.2011 № 1177 «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Каждый субъект РФ (точнее местное Министерство образования или Департамент общего образования) должен разработать региональную программу, сформировать критерии отбора молодых учителей и сформировать список тех, кто мог бы претендовать на получение единовременной субсидии для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

Руководитель направления Департамента инноваций, методологии и стандартизации ОАО «АИЖК» Татьяна Файнблит.

- Какие условия по кредиту?

- Условия по кредиту в целом стандартные и соответствуют условиям продуктов Агентства. Они все есть на сайте АИЖК (www.ahml.ru). При этом ставка почти на треть ниже рыночной, которая сейчас составляет 12,2% годовых. Молодым учителям кредиты будут давать под фиксированный процент - 8,5% годовых. При этом ставка не зависит ни от каких других параметров кредита. Для всех учителей она будет единой.

- Сколько людей планируется охватить? Какие квоты на каждый регион? Есть ли они вообще? А то учителей у нас довольно много...

- По данным Росстата, у нас в стране - более 1 млн. человек работает в школе. Из них младше 35 лет - порядка 180 тысяч. Всего количество субсидий, которые могут быть выплачены семьям молодых учителей в 2012 - 2013 годах, составляет порядка 20 тысяч. В деньгах это около 6 млрд. рублей.

- Получил ли кто-нибудь уже кредит на этих условиях? Сколько таких людей? Если нет, то хотя бы сколько заявок от желающих уже поступило?

- Кредиты выдаются в тех регионах, в которых на местах разработаны региональные программы и есть понимание о порядке предоставления субсидий. Так, процесс уже запущен в Рязанской, Тульской, Нижегородской областях, Республике Бурятия. К сделкам готовятся заемщики из Иркутской, Новгородской, Новосибирской, Липецкой, Костромской области и Тюменской области.

- Какие требования по заработной плате будущего заемщика? Все-таки учителя получают довольно мало...

- Молодой учитель, как и любой другой заемщик, оценивается кредитором с точки зрения платежеспособности. Поэтому в качестве источников дохода принимается справка 2-НДФЛ о полученных доходах за последние 6 месяцев. В качестве созаемщика может быть привлечен еще один человек. Кроме этого принимаются доходы по совместительству, они также должны быть подтверждены документально.

- Где можно подать заявку, чтобы стать участником программы?

- На сайте АИЖК (в разделе Заемщикам/Ипотечные продукты/Молодые учителя/Где получить кредит) размещена информация о кредиторах программы, а также адреса Министерств образования и науки РФ на территории каждого субъекта. Молодому учителю необходимо именно там уточнить информацию о том, в каком порядке и в какие сроки он может претендовать на включение в списки, каким образом можно подать заявку, если молодой учитель планирует улучшить жилищные условия с использованием ипотечного кредита. В различных регионах порядки включения в списки получателей субсидии различны. Основные критерии - это, конечно, стаж работы, а также желание молодого учителя получить ипотечный кредит и возможность его выплачивать в будущем. Могут предъявляться и иные критерии: признание семьи молодого учителя нуждающимся в улучшении жилищных условий и пр. Но не во всех эти критерии присутствуют.

- Какие документы нужно предоставить?

- Для получения ипотечного кредита перечень документов стандартен. С ним можно ознакомиться на сайте АИЖК или у кредитора - партнера Агентства. Единственное, что нужно дополнительно предоставить, - это свидетельство о праве на субсидию или иной документ, подтверждающий, что молодой учитель имеет право на ее получение.

- Что можно купить с помощью льготного ипотечного кредита: дом, квартиру? Можно ли потратить кредитные деньги на строительство своего жилья или покупку квартиры в новостройке?

- В целом стандартами Агентства предусмотрено предоставление ипотечного кредита для приобретение квартиры или дома, находящегося на территории комплексной застройки. Такие территории в рамках продукта «Малоэтажное жилье» аккредитовываются Агентством. Таким образом, для учителей доступен продукт «Стандарт», «Новостройка», «Материнский капитал», «Новостройка», «Малоэтажное жилье».

- Какие требования по страховке?

- Необходимо в обязательном порядке страхование приобретаемого имущества. И в случае если первоначальный взнос составляет менее 30% от стоимости жилья, то требуется страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по ипотечному кредиту. Личное страхование (страхование жизни и трудоспособности) - по желанию заемщика. При этом отсутствие личного страхования не приводит к увеличению ставки.

- Каков размер субсидии? И должен ли учитель после получения отработать какое-то время?

- Постановлением закреплено, что размер субсидии не должен превышать 20% от суммы ипотечного кредита. В пересчете на долю от стоимости жилья этот показатель будет составлять 16%. В региональных программах могут быть некоторые особенности расчета размера субсидий: например, на размер субсидии может влиять количество членов семьи, норматив жилой площади на человека, а также нормативная цена 1 квадратного метра. Исходя из этого, в различных регионах размер субсидии для каждого конкретного заемщика может отличаться. Как правило, в региональных программах предусмотрено, что при заключении договора на предоставление социальной поддержки (субсидии) молодой учитель обязуется отработать после этого в общеобразовательном учреждении зафиксированное количество времени (до 5-ти лет).

- Если у молодого учителя нет возможности скопить даже 10% от стоимости квартиры на первоначальный взнос самостоятельно, что делать? Может ли он все-таки получить кредит?

- К сожалению, нет. Требование о 10% собственных накоплений является одним из существенных условий программы АИЖК.

- Если у семьи молодого учителя есть еще право на получение средств материнского капитала, то можно ли их тоже использовать? Не влияет ли это на получение субсидии? Можно ли сложить обе эти суммы?

- Если есть право на получение материнского капитала, то эти деньги можно использовать в качестве части первоначального взноса при приобретении жилья, либо уже после получения кредита на погашение задолженности. Таким образом средства субсидии и МСК можно сложить. И сумма кредита, которую придется выплачивать, будет меньше. Право на получение маткапитала никоим образом не может ограничивать возможность включения молодого учителя в списки получателей субсидии для приобретения жилья с использованием ипотечного кредита, а лишь дает возможность сделать жилье более доступным.