«Серые кредиторы»: И взаймы не дали, и до нитки обобрали
Если пройтись по улицам любого российского города, сложится ощущение, что деньги гражданам хотят всучить на каждом углу.
Если пройтись по улицам любого российского города, сложится ощущение, что деньги гражданам хотят всучить на каждом углу. «Взаймы за полчаса», «Кредит всем», «Даем в долг за 20 минут». Такие объявления висят на столбах и стенах жилых домов. В контактных данных обычно лишь мобильный телефон. Какие условия предлагают «серые кредиторы»? И стоит ли обращаться к таким столбовым ростовщикам?
ВСЕ «ПО-ЧЕСТНОМУ»: 50 НА 50
До сих пор не понимаю, зачем нужно звонить по объявлениям на столбах, когда есть офисы банков и легальных микрофинансовых организаций?! Но факт есть факт. Спросом такие «деньги за час» пользуются. И немалым.
Как выяснили эксперты Общероссийского народного фронта, очень часто под личиной такого рода кредиторов скрываются обычные мошенники. Активисты ОНФ проверили 300 «столбовых объявлений в нескольких крупных регионах страны и выявили 10 самых распространенных способов обмана.
Обычно такого рода займы дают на кабальных условиях.
- Мы даем кредит на условиях 50 на 50, - пояснил «тайному покупателю» от ОНФ один из таких кредиторов. - Если вам нужно 50 тысяч рублей, оформляем на вас кредит в 100 тысяч рублей.
Встречу Роман назначил в крупном магазине бытовой техники. И рассказал процедуру: сначала клиент предоставляет свои паспортные данные, которые включат в заявку и через компьютер отправят на одобрение в банк. Вся эта процедура займет 30 - 40 минут. Сам договор можно увидеть лишь после того, как в него включат данные клиента и распечатают для подписания.
Вариантов получения денег тут два. Либо на человека оформляют кредит на покупку телевизора, холодильника или ноутбука. Либо дают кредит наличными. Хотя могут и вообще ничего не дать. Как говорят эксперты, в этом случае есть сразу несколько опасностей для клиента. Во-первых, если он получит деньги в долг, то ставка будет просто заоблачная (около 300% годовых). Во-вторых, его персональные данные могут попасть в руки мошенников. В этом случае они могут впоследствии оформить на человека несколько кредитов, о которых он даже не будет знать.
ФАЛЬШИВАЯ «ПОМОЩЬ»
Многие посредники предлагают помочь собрать справки для кредита или решить проблемы клиента, если у него уже начислена просрочка по другим займам. К примеру, посредники предлагают оформить не соответствующую действительности справку 2-НДФЛ, которую обычно нужно предоставить в банк.
Как говорят эксперты, к такого рода посредникам обращаться - себе дороже. В этом случае клиенту грозит сразу несколько опасностей. Во-первых, кредит могут не выдать по причине предоставления липовой справки. Деньги за посреднические услуги уже окажутся у мошенников, а вы испортите себе кредитную историю. Попытки мухлежа тоже фиксируются банками. Во-вторых, кредит могут выдать (особенно если речь идет об экспресс-займах), но затем в банке могут обнаружить фиктивные документы. И тогда клиент может попасть по полной программе.
- По сути, это подделка документов и мошенничество, - говорит Андрей Паранич, глава СРО НП «Объединение МиР». - С точки зрения банка обманом занимается именно заемщик. А умысел в том, что клиент пытается получить деньги в обход определенных норм. Заемщика могут ждать неприятности вплоть до привлечения к уголовной ответственности.
Еще одна разновидность мошенничества - клиенту обещают, что погасят за него долг, удалят его фамилию из черных списков банков или помогут взять еще один кредит, но при этом объяснят, как его можно не отдавать. Естественно, многие на это заманчивое предложение клюют.
«В 100% случаях это неправда, - говорится в исследовании ОНФ. - Через некоторое время выясняется, что кредитор про клиента не забыл. Но, поскольку заемщик уже просрочил первые платежи и платить не планировал, то он сразу же становится злостным неплательщиком - со всеми вытекающими последствиями».
КАК ОБОЙТИСЬ БЕЗ КРЕДИТА
В ближайшее время Общероссийский народный фронт планирует наладить механизм общественного контроля. Чтобы гражданам было куда пожаловаться на недобросовестных кредиторов, работающих вне закона.
- С 1 июля этого года вступают в силу поправки в законодательство, по которым деятельность кредиторов, не попадающих под регулирование Банка России, будет признаваться незаконной, - говорит Михаил Мамута, руководитель Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности ЦБ РФ. - Механизм общественного контроля позволит выявлять нелегальных кредиторов.
Тем не менее это не отменяет того факта, что у граждан должна быть своя голова на плечах.
- Любой заем - это не доход, как зачастую воспринимают его граждане, а расход и плата за пользование денежными средствами, - говорит Виктор Климов, активист ОНФ, первый зампред Комитета по экономической политике Госдумы. - Чтобы не попадать в зависимость от кредитных ресурсов, необходимо строить семейный бюджет и избегать необоснованных рисков.
СОВЕТЫ «КП»
Как правильно брать в долг
✔ Занимайте деньги только у легальных компаний (см. «Полезные ссылки»). И не обращайтесь к услугам посредников. Тогда риск нарваться на мошенников будет сводиться к нулю.
✔ Внимательно читайте текст договора. Совет избитый, но актуальности не потерял. Возьмите копию кредитного договора домой, чтобы ознакомиться с ним в спокойной обстановке, изучить все возможные подводные камни.
✔ Выбирайте самого выгодного кредитора. Обращайте внимание на «полную стоимость кредита» и «эффективную процентную ставку». Этот показатель позволит сравнить разные кредиты: какой выгодный, а какой не очень.
✔ Лучше копить, чем занимать. Кредитами пользуются те граждане, кто не может вести личную бухгалтерию. У заемных денег хоть и есть плюсы (можно купить товары раньше), но минусов тоже много. Ведь кредиторы никогда не дают деньги бесплатно. За них приходится расплачиваться с процентами.
ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ
Где проверить информацию о кредиторе