Казахстан
+21°
Boom metrics
Сегодня:
Общество9 июля 2024 18:00

Стоп, мошенник!

В стране реализуется комплекс мер по эффективному противодействию финансовому мошенничеству.
Евгений КОСЕНКО
открытый источник

открытый источник

В середине июня этого года президент Касым-Жомарт Токаев подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства», довольно большая часть новаций которого касается противодействия в сфере финансового мошенничества.

Противодействовать явно есть чему. Так, согласно данным МВД РК, за последние семь лет количество мошеннических преступлений с использованием информационных технологий выросло более чем в 10 раз. Что же до конкретных цифр, то если в 2022 году было зарегистрировано 5814 заявлений от физических лиц по факту оформленных кредитов по мошенническим операциям в банках второго уровня на сумму 6,6 млрд тенге, в микрофинансовых организациях 619 заявлений на сумму 342 млн тенге, то в прошлом году зарегистрировано уже 6246 заявлений на 7,5 млрд тенге в банках второго уровня и в МФО 451 заявление на 255 млн тенге.

Общий ущерб, причиненный высокотехнологичными мошенниками гражданам страны в 2023 году, превысил 21 миллиард тенге.

Были «тревожные звоночки» и в этом году. Так, например, в марте текущего года АО «Государственная техническая служба» обнаружила утечку более двух миллионов персональных данных казахстанцев, являющихся клиентами микрофинансовой организации «zaimer.kz». Причем предупреждение об этом на портале Egov получили даже те, кто в эту микрофинансовую организацию вообще никогда не обращался.

Борьба с высокотехнологичными преступниками, конечно, ведется. Опять-таки, согласно официальной статистике МВД, за последние годы задержано и привлечено к ответственности около двух тысяч человек, причастных к совершению 4 тысяч интернет-мошенничеств.

Усилиями сотрудников полиции задержано и привлечено к ответственности почти две тысячи лиц, причастных к совершению 4 тысяч финансовых мошенничеств. Изъято 170 единиц компьютерной техники со специальными программами на них были установлены приложения для удаленного доступа к другим устройствам (AnyDesk, TeamViewer), приложения для изменения IPадресов (VPN).

В регионах действуют специализированные группы «Киберпол». При мониторинге интернета выявлены и переданы в Министерство культуры и информации для блокирования данные о 6,1 тысячи мошеннических интернет-ресурсов.

И тем не менее, даже по мнению самих правоохранителей, принимаемых мер было явно недостаточно. В итоге одним из наиболее эффективных методов защиты своих финансов от посягательств было, пожалуй, лишь оформление добровольного отказа от кредитов. (Кстати, с первого сентября этого года вводится норма, по которой если человек установил добровольный отказ от получения кредита, но в этот период на него все-таки был оформлен кредит, то кредитор банк или МФО будут обязаны долг списать.)

Были ли определенные пробелы в законодательстве? Так, депутат мажилиса Ерлан Стамбеков в ходе озвученного депутатского запроса отметил, что действующим законодательством не определено значение термина «киберпреступление», а также не определены виды преступлений, относимых к нему.

«В этой связи будут ли относиться к категории киберпреступлений оформленные мошенническим путем кредиты на физических лиц посредством мобильных банковских приложений?

Сегодня же структуры правоохранительных органов и уполномоченный орган в лице Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) фактически самоустранились от текущих проблемных вопросов в части поиска и привлечения к уголовной ответственности мошенников, а финансовые институты нет чтобы помогать в урегулировании таких проблемных кредитов, зачастую проводят мероприятия по признанию должниками пострадавших вместо того, чтобы оказывать содействие в раскрытии таких преступлений, а также прекращать мероприятия по взысканию этих денежных средств», в частности, говорилось в документе, направленном на имя премьер-министра, генерального прокурора и главы Национального банка.

С принятием нового закона механизмы борьбы с высокотехнологичным злом существенно расширяются.

Так, с 20 августа 2024 года начнет действовать запрет на выдачу онлайн банковских займов и онлайн микрокредитов без проведения биометрической идентификации клиента, а по требованию АРРФР будет проводиться поверка с использованием технологии «Liveness», позволяющей отличить живого человека от маски или дипфейка, когда мошенники пытаются использовать записи голоса или фото для входа в личный аккаунт человека, например, чтобы получить доступ к банковским счетам.

С первого октября нынешнего года вводится обязанность банков и МФО передавать сведения по поступившим заявлениям на оформление кредита в кредитное бюро в режиме реального времени, чтобы исключить так называемый «кредитный шопинг», когда одновременно оформляются займы в нескольких кредитных организациях.

В числе нововведений ближайшего периода времени стоит отметить запуск с 22 июля текущего года специального Антифрод-центра по противодействию финансовому мошенничеству. Или, говоря по-иному, технологическую платформу, созданную на базе «Национальной платежной корпорации» Национального банка, к которой будут круглосуточно подключены финансовые организации, правоохранительные органы, а также операторы сотовой связи.

Платформа будет включать в себя обмен данными между субъектами финансового рынка в режиме реального времени, выявлять подозрительные операции и мгновенно их блокировать, что в конечном итоге поможет защитить граждан от мошеннических денежных операций.

Как недавно сообщил премьер-министр Олжас Бектенов, к Антифрод-центру будут подключены информационные системы всех 13ти банков, платежных организаций (таких как «Казпочта»), Министерства внутренних дел, Агентства по финансовому мониторингу, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, Генеральной прокуратуры, мобильных операторов.

Что касается непосредственно технической стороны дела, то, согласно постановлению, подготовленному Национальным банком РК, для обеспечения деятельности Антифрод-центра действующий при нем оператор будет формировать базы данных о событиях осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества и о попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества.

Помимо всего прочего, в базу о событиях будут заноситься данные о платежных транзакциях с признаками мошенничества, полученные от органа уголовного преследования по лицам, в отношении которых имеется подтвержденная информация об участии в мошеннических платежных транзакциях.

База о попытках формируется на основании сообщений о платежных транзакциях с признаками мошенничества, полученных от организаций по своим клиентам, в отношении которых подтверждаются подозрения об их участии в мошеннических платежных операциях.

Среди критериев, по которым у операторов может возникнуть подозрение в осуществлении мошенничества, называются нетипичность проводимой клиентом операции по сравнению с обычно совершаемым им действием, время и дни осуществления операции или само место ее осуществления (то есть местонахождение клиента и устройство, с использованием которого осуществляется финансовая операция).

Также внимание будет уделяться несоответствию параметров проводимой клиентом операции, таким как сумма, получатель денег (особое внимание иностранным получателям и поставщикам товаров и услуг, ранее не связанным с приемом крупных платежей).

При выявлении подозрительных действий финансовая организация будет обязана приостановить прохождение платежа и оперативно связаться с клиентом для подтверждения и уже на основании полученных данных либо возобновить платеж, либо полностью его отклонить.

Нечто подобное, безусловно, использовалось и ранее, в том числе и самими БВУ. Однако теперь вся информация будет концентрироваться в едином центре, что позволит реагировать как более оперативно, так и более разветвленно, пресекая подозрительные финансовые операции с максимально широким охватом.