Вот это оборот
Открытый источник
Вслед за мониторингом безналичных переводов государство теперь намерено обратить внимание на то, что раньше считалось незначительной деталью, - баланс мобильного телефона. Как поясняют налоговики, баланс сотового часто используют не только для связи, но и как альтернативный способ расчета, что позволяет обходить банковский и налоговый надзор. Крупные операторы, такие как Beeline, к примеру, позволяют снимать деньги с баланса, а сам он может быть привязан к специальной карте. По сути, номер телефона превращается в кошелек, который почти невозможно контролировать.
На этом фоне и возник интерес со стороны государства. Ведь то, что находится вне банковского сектора, остается почти вне поля зрения фискальных органов. Баланс телефона нельзя арестовать, как расчетный счет. Судебные исполнители до него не доберутся, налоговики тоже. И те, кто не хочет «светиться», вполне могут использовать мобильные счета для различных операций, от якобы возврата долга до теневого бизнеса. Теперь, видимо, и эту лазейку решили прикрыть.
Эксперты в области финансовой безопасности уже обсуждают возможные сценарии в соцсетях. Они объясняют, почему важно ежедневно отслеживать не только разовые крупные переводы, но и системные, пусть даже незначительные, транзакции. По словам экспертов, прежний закон, согласно которому внимание привлекали счета более чем со 100 переводами от разных лиц, давно утратил актуальность. В современном бизнесе редко можно наблюдать такую картину. Но если деньги приходят регулярно, пусть даже по три перевода по 500 тысяч тенге в месяц, - это уже сигнал для банка. Особенно если поступления совпадают по сумме, а потом тут же обналичиваются.
В таких случаях налоговая система будет отслеживать не только разовые платежи, но и их хронологию. Один перевод может ничего не значить, но если за ним следует снятие наличных и такая цепочка повторяется несколько раз, можно предположить: человек получает средства, чтобы обналичить их и скрыть источник дохода. Тут уже возможны вопросы о незаконной предпринимательской деятельности, сером товарообороте, взятках или уходе от налогов.
По мнению финансовых аналитиков, алгоритмы нового мониторинга будут работать автоматически - вручную уже никто проверять не станет. Банки и операторы будут передавать данные, система будет настроена на определенные параметры, и в случае совпадений информация будет поступать в органы финмониторинга. При этом, как подчеркивают специалисты, государство вряд ли раскроет все детали такой аналитики. Это, как говорится, почти военная тайна. Сделаешь схемы публичными - найдутся желающие их обойти.
Отдельно обсуждается, как государство будет относиться к переводам между родственниками и друзьями. Даже если речь идет о близких людях, это не означает автоматической индульгенции. Современные цифровые базы (такие как eGov и иные платформы) позволяют быстро устанавливать родственные связи. Поэтому если, например, жена перевела мужу 20 тысяч тенге на продукты - никто тревогу не поднимет. А вот если родственник без официальных доходов вдруг подарит вам 100 миллионов тенге, вопрос о происхождении этих средств возникнет неизбежно. Особенно, если даритель не бизнесмен и не числится в налоговой как добросовестный плательщик.
Идеальная модель работы налоговой, по мнению экспертов, выглядит просто: государство получает свою долю налогов, граждане - спокойствие и прозрачные правила, а финмониторинг - продуманные и работающие инструменты. Но на практике все чуть сложнее. Как только появляется новость о новом этапе контроля, в обществе начинается легкая паника. Многие тут же решают уйти в наличный оборот, как будто это универсальное спасение. Хотя уже давно очевидно: это временное и довольно сомнительное решение. И, по сути, оно тоже находится под контролем государства.
Такое поведение, по мнению аналитиков, лишь подтверждает низкий уровень финансовой грамотности в стране. За последние несколько лет такая динамика наблюдается с завидной регулярностью: как только начинаются очередные реформы, сразу появляются слухи, домыслы и советы «спрятать деньги под матрас». Чтобы этого избежать, нужно не просто вводить новые меры, но и разъяснять их. Доходчиво, последовательно, без запугивания. И не только в пресс-релизах, а через банки, мобильные приложения и кол-центры.
Пока же складывается впечатление, что система учится быстрее, чем ее пользователи. И если казахстанцы не начнут повышать уровень своей финансовой грамотности, налоговая будет делать это за них - методично, планомерно и с полным набором инструментов.